Kredit ohne Schufa

TESTSIEGER Fincredit
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Platz 1: FinCredit ® - Ein seriöser Anbieter ohne Vorkosten

FinCredit ist unser Testsieger:  Er arbeitet ausschließlich ohne Vorkosten, jede Anfrage ist kostenlos und unverbindlich. Die Auszahlung erfolgt schnell – hier sind Sie auf der sicheren Seite!

Anbieter Hinweis Kredithöhe Bewertung Laufzeiten Vorkosten
1. - Kredit auch bei schlechtem Schufa Score
- Online Entscheidung in nur 2 Minuten
- Schnelle Auszahlung
100 € - 250.000 € 925/1000 1 - 120 Monate nein zum Anbieter»

Testbericht
2. - über 45 Jahre Erfahrung
- schnelle Kreditentscheidung
- 100% kostenlos und unverbindlich
100 € - 300.000 € 921/1000 1 - 120 Monate nein zum Anbieter»

Testbericht
3. smava-Logo - Umfassender Kreditvergleich der besten Banken
- Teilweise Aktionen mit 0% eff. Jahreszins
- Bis zu 2.000 € sparen
500 € - 120.000 € 887/1000 12 - 144 Monate nein zum Anbieter»

Testbericht
4. - Kredite von Privat
- auch für Selbständige
- mit Schufaabfrage
1.000 € - 50.000 € 846/1000 12 - 84 Monate nein zum Anbieter»

Testbericht

1. Darum geht's beim Kredit ohne Schufa

Bestimmt hast du von der Schufa gehört. Viele Firmen nutzen diesen Service, um die Bonität eines Verbrauchers zu prüfen. Bei praktisch jedem Handyvertrag findet eine Schufa-Auskunft statt. So möchte sich der Händler vor Zahlungsausfällen absichern. 

Was kann die Schufa über mich sagen?

Die Auskunftei mit Sitz in Wiesbaden sammelt Daten von Verbrauchern. Zu ihren Vertragspartnern zählen Banken, Händler, Telefonprovider und Versorger. Insgesamt sollen es über 810 Millionen Einzeldaten von circa 67 Millionen Personen sein. Die Anzahl der jährlichen Schufa-Auskünfte liegt bei mehr als 140 Millionen Anfragen.

In Deutschland gibt es keinen Kredit ohne Schufa. Im Normalfall arbeiten Banken mit dieser Auskunftei zusammen, obwohl es auch andere Anbieter wie Bürgel oder infoscore gibt. Doch die Schufa konnte sich als Marktführer etablieren. Das ist vor allem der Vielzahl an Kooperationspartnern zu verdanken. Wenn du eine Handyrechnung vergisst, kann der Provider einen Eintrag bei der Schufa veranlassen. Das gilt für alle Firmen, die mit der Schufa zusammenarbeiten. Hast du dein altes Darlehen nicht fristgemäß beglichen, wird das in deiner Akte vermerkt. So kommt die Auskunftei an ihre Daten.

Auf den ersten Blick hört sich das negativ an. Es werden Versäumnisse gesammelt und protokolliert. Die meisten Einträge bleiben mehrere Jahre bestehen, was dir die Aufnahme von Krediten erschwert.

Schutz vor Überschuldung

Als Verbraucher kannst du von der Schufa profitieren. Eine Ablehnung der Kreditanfrage muss nicht unbedingt negativ sein. Eventuell bewahrt dich die Schufa davor, ein zu teures Darlehen aufzunehmen. Vielleicht hast du die monatlichen Raten ein wenig zu hoch gewählt.

Es kann schnell passieren, dass man zu viele Güter auf einmal konsumiert. Ein neuer Kühlschrank muss her und der brillante 4K-TV ist unerwartet im Angebot! Stell dir vor, du nimmst für jedes Gerät einen Kredit auf. Einige Verbraucher verkalkulieren sich und können ihre Schulden nicht mehr bezahlen. Hier sorgt die Schufa bereits im Vorfeld für Abhilfe, da sie dem Händler eine realistische Einschätzung zu deiner Bonität bietet.

Wie bereits erwähnt, geschieht das über manuelle Einträge. Wenn du deine Rechnungen nicht bezahlst, wirkt sich das negativ auf deine Schufa aus. Konkret wird deine Bonität anhand des sogenannten Schufa-Scores ausgedrückt. 

Das Rating reicht von 0 bis 100 %:
– über 97,5 % : sehr geringes Risiko
– 95 bis 97,5 %: geringes Ausfallrisiko
– 90 bis 95 %: leicht erhöhtes Risiko
– 80 bis 90 %: deutlich höheres Risiko
– 50 bis 80 %: sehr hohes Risiko
– unter 50 %: kritisches Darlehen

Zusätzlich gibt es branchenspezifische Tabellen. Bei über 810 Millionen Einzeldaten können sich Fehler einschleichen. Aus diesem Grund solltest du regelmäßig eine kostenlose Schufa-Selbstauskunft anfordern. Seit dem 1. April 2010 kannst du die Auskunft einmal pro Jahr kostenlos beantragen. Der Antrag wird über die Webseite der Schufa (https://www.meineschufa.de) gestellt.

2. Wie profitieren Banken von der Schufa?

Das Institut kann die Bonität eines Kunden besser einschätzen. So senkt die Bank ihr Risiko für Zahlungsausfälle. Niemand profitiert von einem säumigen Kreditnehmer. Im schlimmsten Fall muss die Bank eine Zwangsvollstreckung in die Wege leiten. Das ist für beide Seiten ein unangenehmes Verfahren. Du verlierst womöglich deine Wertgegenstände, während das Institut auf einem finanziellen Schaden sitzen bleibt. Deshalb nutzen Banken den Service der Schufa. 

Daher ist eine Schufa-Auskunft praktisch immer verpflichtend. Dennoch werben einige Portale wie smava mit einem Kredit ohne Schufa. Wie ist das möglich?

Kredit trotz schlechtem Schufa-Score - so geht´s:

Oftmals könnte der Kreditnehmer das Darlehen problemlos bedienen. Dennoch kommt es wegen der Schufa zu einer Ablehnung.

Folgende Gründe sind besonders ärgerlich:
  • Fehlerhafte Schufa-Einträge
  • Die reale Situation wird zu wenig berücksichtigt (z. Bsp. höheres Gehalt, Umzug in günstigere Wohnung)
  • Eine vergessene Handyrechnung

Vor allem der letzte Punkt kommt häufig vor. Handyprovider übermitteln zu spät bezahlte Rechnungen relativ schnell an die Schufa. Das senkt den Score für einen längeren Zeitraum und erschwert den Abschluss von neuen Verträgen.

Natürlich sind diese Missstände in der Finanzwelt bekannt. Aber die Banken geben sich konservativ oder fordern zusätzliche Sicherheiten bei der Kreditvergabe. Dafür haben sich einige Portale wie auxmoney, Bon-Kredit oder smava auf diese Zielgruppe spezialisiert. Du kommst um die obligatorische Schufa-Auskunft nicht herum, aber sie nimmt einen deutlich niedrigeren Stellenwert ein. 

Es sollten nur keine gravierenden Einträge wie eine Zwangsvollstreckung bestehen. Dann kannst du auf P2P-Portalen wie auxmoney ein Darlehen von Privatpersonen erhalten. Hier leihst du dir Geld von anderen Verbrauchern. Du musst diese Menschen überzeugen, dass du den Kredit ohne Probleme begleichen kannst. Es zählen echte Argumente und keine womöglich verfälschte Schufa-Score. Und das geht sehr schnell, etwa wenn du zwei Wochen im Urlaub bist und die Rechnung unter der Zeitung vergisst.

Übersicht der Anbieter in diesem Test:

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